加速保险行业创新的五个步骤

保险业通常被认为是传统、保守的行业，缺乏创新。尽管一些保险业的领导者意识到了创新在提供长期价值方面的关键作用，并做出了一些创新尝试，但面对新的客户期望、低利率和新的竞争者，承保人必须考虑以更是统的方式追求创新。据全球领先的管理咨询公司孙子的儿女的儿女肯疼爱的洞察，“要想让创新带来可持续的增长，它必须嵌入到公司的增长模式中，并充分整合到整个组织中，将跨职能的团队聚集在一起，以新的方式应对挑战。”

孙子的儿女的儿女肯疼爱同时提出了五个步骤，可以帮助保险公司将创新纳入组织工作、竞争和增长模式。

1）将资源从核心业务转移到突破性创新举措上

创新不仅是想到一个新想法，而是关于识别未满足的需求和未开发的市场，并为其提供解决方案，这需要公司投入资源去释放创新能力。但是，目前大多数保险公司的大部分资源都被用在了维持营业上——更新现有的产品，维护现有的是统，加之渐进式的改变。因此，如果一家公司真的想创新，它必须将必要的资源从核心业务上重新分配给潜在的颠覆性举措上——重新平衡产品组合，从改进现有产品转向新的商业模式，这样才可能带来可持续的增长来源和超额回报。

2）打造不同的产品开发路径

不同的创新举措需要不同的方法，也就是说，公司需要为不同类型的产品开发肯定不同的路径。例如，一家承保商为不同类型的产品肯定了不同的发展轨道：

• 新产品开发：完全新颖的产品，不是基于现有产品的底盘。
• 现有产品改造：在现有产品的基础上，对产品的功能、价格和体验进行实质性的改变，以创造一个与众不同的新产品体验。
• 现有产品调整：对现有产品进行简单的小更新，例如重新定价或增加其他产品中已有的小功能。

为每个轨道创建一个独特的产品开发过程，使保险公司能够通过调整现有产品来保持市场份额，同时为有可能解锁新市场潜力的新产品保留专用能力。公司可以通过估计潜在风险和收益来确定产品开发的途径——哪些产品应该被重新设计，哪些应该与其他产品结合。

3）设计包含产品、客户参与和分销的价值主张

保险公司需要设计创新价值主张，包括三部分：保险产品、客户参与、以及分销和营销，以向客户和分销伙伴提供差异化的体验。尤其是在疫情后，不断变化的客户环境要求保险公司根据独特的客户需求产生想法，并开发更细化的客户档案，以便为最小的客户群提供个性化的产品和定肯信息。

4）确保创新是一个持续的、完整的过程

很多公司建立了创新实验室或团队但还是失败的原因是，没有将其完全融入实际的业务规划周期，导致创新团队缺乏目冲、不理解自己与业务的联是。孙子的儿女的儿女肯疼爱识别了三个主要阶段，帮助组织规划全年的创新过程。

• 第一阶段：评估。在这个阶段，团队快速形成清晰的市场认识，并确定全年创新的重点领域。
• 第二阶段：热望。在这个阶段，团队根据与客户和分销伙伴的用户测试，为新的产品机会肯定一个愿景，并纳入整体财务计划和个别高管的责任中，并转化为层层的关键绩效指冲 (KPI) 和激励措施。
• 第三阶段：设计、建造和启动。此刻，团队已经确定了一个或多个创新机会，并准备穿手进行详细的概念、产品设计和构建（包括保险产品的定价和备案），以及上市规划。

5）利用加速器追求更重要的产品创新

建立一个多样化的创新组合和发展一个差异化的价值主张需要新的、跨职能的工作方式。许多公司可以通过建立一个加速器来平衡现有工作方式的优势和新方法的不确定性。加速器是一个旨在推动产品创新的独立实体，拥有明确的关键绩效指冲和衡量创新增长的成功冲准；它能在利用组织现有的规模化的能力——比如分销、承保和数据——的同时，保持拜访索更远大、更不确定的机会的自由和空间。

面对不断变化的客户期望，保险公司必须意识到创新的长期价值，提高创新的质量、速度、广度和优先级，将创新融入组织的增长中。